Türk Bankacılık Sektöründe Dış Finansman Canlanıyor: 2024 Beklentileri
Türk bankacılık sektörü, ortodoks ekonomi politikaları ve dezenflasyon süreci ile dış finansman alanında önemli bir canlanma yaşıyor. 2024 yılı için borçlanma beklentileri ve sürdürülebilir projelere yönelim artıyor.
Türk Bankacılık Sektöründe Dış Finansman Canlanıyor
Türk bankacılık sektörü, hükümetin uyguladığı ortodoks ekonomi politikaları ve dezenflasyon sürecine yönelik atılan adımlar sayesinde dış finansman alanında önemli bir canlanma yaşıyor. 2024 yılı için bankaların yurtdışından yaklaşık 15 milyar dolar borçlanma hedefi bulunuyor. Uzun vadeli kredilerin artışı, sürdürülebilir projelerin finansmanında da kullanılacak.
Türk bankaları, 2023 yılında 12,8 milyar dolar, 2022 yılında ise 11,4 milyar dolar borçlandı. 2013 yılında sendikasyon kredilerinde rekor kırılmıştı. 2024 yılına 14,9 milyar dolar borçlanma ile giren bankalar, maliyetlerin gerilemesiyle birlikte dış finansman iştahını artırdı.
Finansman İmkanlarının Artışı
2023 yılının Haziran ayında Mehmet Şimşek’in Hazine ve Maliye Bakanı olmasıyla birlikte başlatılan enflasyonla mücadele programı, Türkiye'nin gri listeden çıkmasını sağladı. Bu durum, uluslararası kredi derecelendirme kuruluşlarının Türkiye'nin not görünümünü iyileştirmesine yol açtı.
Yabancı finans kuruluşlarının Türkiye'ye yönelik raporlarının artması, 2024 yılına Türkiye’nin risk priminin CDS (5 yıllık) 284’ten 252 puanlara kadar gerilemesiyle sonuçlandı. Bu gelişmeler, bankaların yurtdışı borçlanma iştahını artırdı.
Sendikasyon Kredilerinde Yenileme Oranları
2023 yılının ilk yarısında sendikasyon yenileme oranları yüzde 90 düzeyindeyken, yılın ikinci yarısında bu oran yüzde 130’a kadar yükseldi. 2024 yılında da bu artışın devam etmesi bekleniyor.
Bankalar, sendikasyon kredilerini bir itibar olarak görmekte ve yabancı bankalarla ilişkilerini geliştirmektedir. 2023 yılında 700 baz puanların üzerine çıkan CDS’lerin 250’ye düşmesi, bu durumu olumlu yönde etkilemiştir.
Avrupalı Bankaların Geri Dönüşü
2023 öncesinde güven ortamının azalmasıyla Avrupalı bankaların Türkiye'den çıkış yaptığı ifade edilmektedir. Ancak 2024 yılında bu bankaların geri dönmeye başladığı gözlemlenmektedir.
Yabancı yatırımcıların gidebileceği çok fazla ülke bulunmamakta ve Türkiye'deki fiyatların daha iyi olduğu belirtilmektedir. Bu durum, Türk bankacılık sektörüne olan güvenin artmasına katkı sağlamaktadır.
Kredi Notu Artışı ve Ekonomik İstikrar
2023 yılında Türkiye’nin kredi notu iki kademe yükseltilmiştir. Bu durum, yurtdışı finansman imkanlarını olumlu yönde etkilemiştir. Bankaların uzun vadeli borç yenileme oranı, Ekim ayı itibarıyla %139’a çıkmıştır.
Bankaların bilançosundaki toplam sendikasyon kredi tutarı, 2018’deki 21,7 milyar dolardan Haziran 2023’te 12,1 milyar dolara gerilemiştir. Ancak yenileme oranlarındaki artış ile birlikte toplam sendikasyon kredi stoku Ekim ayında 16,6 milyar dolara yükselmiştir.
Sürdürülebilir Projeler ve Gelecek Beklentileri
2024 yılı itibariyle bankalar, sendikasyon kredilerinden sağladıkları fonları sürdürülebilir projelerin finansmanında kullanmaya başlamıştır. Bu durum, Türk bankalarının sürdürülebilirlik hedeflerine ulaşmasına katkı sağlamaktadır.
2025 yılında yenilenecek olan bir yıl vadeli kredilerin sektör genelinde %100'ün üzerinde yenileneceği öngörülmektedir. Bankalar, maliyetlerdeki iyileşmenin devam etmesini beklemektedir.
